Todo lo que necesitas saber sobre ser sub-bancarizado

Uno de los retos más difíciles para los propietarios de pequeñas empresas es conseguir suficientes fondos. Muchas empresas son sub bancarizadas cuando no pueden obtener el capital necesario. Sigue leyendo para aprender lo que significa ser sub-bancarizado, por qué es un problema para tu negocio y comunidad y cuáles son las opciones que existen para las empresas sub-bancarizadas.

De acuerdo con la Asociación Nacional de Pequeñas Empresas (NSBA, por sus siglas en inglés) en el año 2015, el 31 % de las pequeñas empresas no tenían el capital financiero requerido. Esto significa que un tercio de dichas empresas son “sub-bancarizadas”. Entre las consecuencias que puede ocasionar ser sub-bancarizado, tenemos: daños a las comunidades locales y dificultad en el crecimiento de la pequeña empresa.

¿Qué significa “sub-bancarizado”?

En primer lugar, es importante definir lo que significa ser sub-bancarizado. Por lo general, esto significa tener un acceso limitado a los servicios financieros adecuados. Esto aplica para individuos, familias y empresas. Los bancos evitan ciertos clientes debido a morosidad u otras barreras, lo que obliga a los servicios bancarios negados a recurrir a otras personas.

Las pequeñas empresas a menudo requieren préstamos para operar y expandirse, sobre todo, cuando están comenzando y durante los tiempos difíciles. Cuando se niega un préstamo bancario, los más afectados son los empresarios milenarios, de bajos ingresos y que pertenecen a la minoría. Este acceso limitado a las finanzas tradicionales conduce a la dependencia de los servicios financieros alternativos, como los avances en efectivo a los comerciantes, el crowdfunding y las instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI). Algunas de estas opciones alternativas son malas; sin embargo, otras opciones podrían ser buenas, como Opportunity Fund.

¿Por qué es un problema?

Ser sub-bancarizado es un problema tanto para usted, como propietario de una pequeña empresa, como para la comunidad circundante.

Cuando necesites soluciones rápidas, podrías caer en situaciones de préstamo dudoso. Lee nuestra publicación sobre adelantos en efectivo donde discutimos los prejuicios que puede traer para los propietarios de negocios sub-bancarizados. Estas soluciones de dinero rápido, por lo general, terminan costando más a largo plazo.

Además de pagar demasiado por préstamos dudosos, este sistema dificulta el crecimiento de la empresa. Los propietarios de pequeñas empresas buscan opciones bancarias con comisiones bajas. Por lo general, no pueden acceder a las funciones especializadas de la cuenta que son necesarias para su crecimiento real, debido a que no pagan mucho por el mantenimiento de la cuenta.

Las pequeñas empresas estimulan las economías locales, proporcionando oportunidades de empleo y manteniendo la circulación de la moneda local dentro de la comunidad. Cuando dichas empresas tienen problemas o deben ser cerradas debido a la falta de fondos, los vecindarios pierden su encanto y transitabilidad. Los grandes empresarios compran bienes inmuebles dejados por estas empresas sub-bancarizadas, y comienzan a renovar los vecindarios con grandes superficies comerciales y servicios estandarizados.

¿Cómo obtener más acceso bancario?

En la actualidad, existen más y mejores opciones para los sub-bancarizados. Las cooperativas de crédito y bancos tradicionales están tratando de ayudar a las pequeñas empresas sub-bancarizadas a encontrar el dinero que necesitan a través de la asociación con prestamistas alternativos fiables. Opportunity Fund y la Responsible Business Lending Coalition crearon la Declaración de Derechos para Prestatarios de pequeñas empresas. Esta Declaración de Derechos asegura prácticas de préstamo responsables y productivas por parte de prestamistas tradicionales y alternativos.

Si tienes una pequeña empresa sub-bancarizada, el primer paso es informarse. Leer blogs como este, ayuda a entender mejor cómo adentrarte y tener éxito en el mundo financiero. Es importante investigar diferentes opciones de financiación y conocer la situación financiera de tu negocio antes de que sea demasiado tarde. Esperamos haberte brindado los recursos que te ayuden a ti y a tu negocio a tener éxito.

Para obtener información sobre los préstamos a pequeñas empresas de Opportunity Fund, contactanos a 866-299-8173 o por email a loans@opportunityfund.org.  Para preguntas sobre su préstamo existente u otras preguntas sobre servicio al cliente, contactanos a 866-299-8173 o por email  a sbhelp@opportunityfund.org.


Opportunity Fund es el prestamista sin fines de lucro más grande y de más rápido crecimiento para pequeños negocios de California. El año pasado, hemos otorgado $60M en préstamos para ayudar a más de 2.200 propietarios de pequeños negocios a invertir en sus negocios. Opportunity Fund invierte en propietarios de pequeños negocios que no tienen acceso al financiamiento tradicional. Como miembro fundador y signatario de la Declaración de Derechos para los Prestatarios, creemos en el importante papel que juegan las pequeñas empresas en nuestra comunidad y en la economía, y propendemos a ayudar a los propietarios a tener éxito financiero.