¿Por qué debes hacer un análisis del flujo de caja?

Conocer el flujo de caja de tu empresa es lo más importante de un pequeño negocio. Le preguntamos a una de nuestras oficiales de préstamos Shanna McClearn, acerca de su importancia, los errores comunes de los pequeños empresarios, cómo administrar eficientemente el flujo de caja y cómo Opportunity Fund puede ayudarle.

Aquí en Opportunity Fund tenemos como meta ayudar a los pequeños empresarios como tú a tomar mejores decisiones financieras y a obtener créditos adecuados para que tu empresa prospere. Una de las cosas más importantes que puedes hacer para tu negocio es un análisis del flujo de caja.

Para ayudarlo a entender la importancia del análisis del flujo de caja y cómo seguir de cerca su dinero, le pedimos a Shanna McClearn, una de nuestras oficiales de préstamos.

¿Por qué es tan importante el análisis del flujo de caja?

El análisis del flujo de caja solo se trata de revisar el ingreso y egreso de dinero de tu empresa. Al contar con un análisis detallado de todas tus transacciones financieras, sabrás exactamente cuánto dinero debes tener en el banco.

Si no mantienes un registro de tu flujo de caja, corres el riesgo de que alguien se aproveche de esto. Los empleados podrían robar suministros y no te darías cuenta. Los precios de las mercancías podrían aumentar sin tu conocimiento y esto realmente crearía tensión en tu presupuesto. Por ejemplo, a un cliente al que ayudamos a realizar su primer análisis de flujo de caja pudo ver que le estaba pagando a sus empleados cerca de 20 % más que el promedio. Si bien esta es una acción generosa, no era sostenible. No se dio cuenta que esta diferencia de ingresos estaba haciendo daño a su flujo de caja y a su capacidad de financiar de manera exitosa su pequeña empresa.

Errores comunes de los dueños de pequeñas empresas

Cuando los propietarios de pequeñas empresas no sienten que tienen la experiencia necesaria para manejar sus finanzas le permiten a su contador hacer todo. Esta confianza ciega puede dar lugar a problemas de fraude o robo. Si sus finanzas son llevadas por un contador, lo mejor es revisar todo lo que ellos hacen. No tienes que ser un gurú de impuestos para darte cuenta si hay algo que no se ve bien.

Cuando los propietarios de pequeñas empresas no mantienen copias físicas y registros, deberías tener copias de todo en un lugar seguro para futuras referencias y verificaciones. Si no tienes copias de tus declaraciones de impuestos, podrías no estar al tanto del dinero que debes. Por esta razón, el Servicio de Rentas Internas puede exigir un embargo sobre tu negocio, lo que podría afectar gravemente tus posibilidades de obtener un préstamo.

Cuando los propietarios de pequeñas empresas tratan de hacer frente a la nómina por sí mismos. La nómina será el mayor gasto de cualquier empresa. La nómina también conlleva un alto potencial de errores de impuestos. Invertir en una persona que se encargue de la nómina es un gasto que vale la pena.

Cuando los propietarios de pequeñas empresas le dan crédito a los clientes. Si das créditos a tus clientes, corres el riesgo de que ellos no paguen su deuda. Además, dar un servicio o un producto antes del pago, afecta tu flujo de caja; ya que estás confiando en ese pago para el funcionamiento de tu negocio. La excepción es confiable. Los retrasos provienen de la industria. Por ejemplo, Walgreens puede tardar hasta 90 días para pagar.

Cuando los propietarios de pequeñas empresas asumen la transformación automática del inventario a dinero en efectivo. Cuando compras una máquina nueva o pides mercancía nueva, no se transforma instantáneamente en ganancias. Una gran cantidad de propietarios de pequeñas empresas sobrestiman erróneamente qué tan pronto se venderán los productos o qué tan pronto verán un aumento en las ventas.

Cuando los propietarios de pequeñas empresas, sobre todo los nuevos inmigrantes, manipulan la información en sus impuestos. Al no querer pagar una gran cantidad de dinero en impuestos, puedes sentirte tentado a no reportar tus ganancias o reportar demasiado tus pérdidas. Es una mala idea pues afectará tus oportunidades de financiación externa y podría perjudicarte con el Servicio de Rentas Internas. Es mejor trabajar con un especialista en impuestos para minimizar tu responsabilidad fiscal.

5 consejos para administrar mejor su flujo de caja

  1. Lo primero que debes hacer es crear un resumen de ganancias y pérdidas. Solo debes revisar el estado de tu cuenta bancaria. En una hoja de cálculo o con su contador, documente todas las transacciones financieras, incluyendo alquiler, servicios públicos, nómina, materiales de construcción, préstamo o interés de crédito, seguros y ventas. Guarda copias de todos estos recibos.
  2. Mantén todos tus documentos organizados, como facturas, declaraciones de impuestos, recibos, etc. Lo primero que piden los prestamistas es la documentación. Opportunity Fund muchas veces se da cuenta de que los propietarios no saben el promedio mensual de ventas de su empresa, por lo que deben buscarlo.
  3. Ahorra siempre algo de tus ganancias. No reinviertas todo, porque siempre necesitas fondos de emergencia. Recomendamos mantener una reserva con la que puedas pagar todos sus gastos durante al menos seis meses. Probablemente necesita un mayor colchón económico si tu empresa depende de la temporada, por ejemplo: heladerías, impuestos, turismo, gimnasios, joyerías, etc.
  4. Con una frecuencia anual o semianual, verifica a quién le estás pagando y qué le pagas, como vendedores y empleados. Busca la mejor oferta, al igual que harías para cualquier compra personal.
  5. Una vez que hayas empezado a analizar tu flujo de caja, hazle un seguimiento mensual para cualquier cambio.

La mision de Opportunity Fund lo ayuda

Los bancos tradicionales pueden proporcionar las tasas de interés más bajas; sin embargo, los préstamos bancarios son también los más difíciles de obtener. A diferencia de los bancos, Opportunity Fund analiza a la persona detrás de los números. Tu éxito es nuestro objetivo, por lo que queremos asegurarnos de que tengas la mejor oportunidad de obtener un préstamo asequible y sin complicaciones.

Los bancos sólo se fijan en los ingresos oficiales reportados al gobierno, como en su W-2. Opportunity Fund incluye en su análisis cualquier ingreso adicional que tengas. Nos aseguramos de que tus ventas cubran todos sus gastos comerciales y personales con un colchón financiero para aguantar los periodos de baja actividad.

Si tienes un préstamo pendiente y estás buscando refinanciarlo, usamos tu pago mínimo actual. Los bancos tradicionales calcularían un nuevo pago mínimo en base a la cantidad máxima que puede obtener. Si tu tarjeta de crédito tiene un límite de $10.000, el banco asumirá que llegaste al límite. Esto realmente puede limitar tu flujo de caja.

Los bancos pedirán tus declaraciones anuales de impuestos después de concederte un préstamo para revisar si estás a riesgo de impago del préstamo. Si tu negocio muestra una disminución en las ganancias, podrían invitarte a pagar la totalidad del préstamo y a buscar financiamiento en otro lugar. Opportunity Fund no lo hace. Cuando aprobamos un préstamos para tu negocio, significa que confiamos en ti.

Opportunity Fund ha demostrado que con más conversaciones reales y menos papeleo, aún somo capaces de brindar préstamos y obtener pagos al día de nuestros clientes. Al ofrecer opciones de préstamo responsable a pequeños empresarios como tú, estamos invitando a la industria alternativa de préstamos a entender que estas opciones funcionan aún cuando se es considerado de alto riesgo por la banca tradicional.

Para obtener información sobre los préstamos a pequeñas empresas de Opportunity Fund, contactanos a 866-299-8173 o por email a loans@opportunityfund.org.  Para preguntas sobre su préstamo existente u otras preguntas sobre servicio al cliente, contactanos a 866-299-8173 o por email  a sbhelp@opportunityfund.org.


Opportunity Fund es el prestamista sin fines de lucro más grande y de más rápido crecimiento para pequeños negocios de California. El año fiscal pasado, hemos otorgado $60M en préstamos para ayudar a más de 2.200 propietarios de pequeños negocios a invertir en sus negocios. Opportunity Fund invierte en propietarios de pequeños negocios que no tienen acceso al financiamiento tradicional. Como miembro fundador y signatario de la Declaración de Derechos para los Prestatarios, creemos en el importante papel que juegan las pequeñas empresas en nuestra comunidad y en la economía, y propendemos a ayudar a los propietarios a tener éxito financiero.