Diccionario de Términos de Préstamos Alternativos

Aplicar para un préstamo puede ser estresante y confuso. El universo de los préstamos alternativos utiliza muchas palabras y frases con las que puede que usted no esté familiarizado. Hemos creado este recurso gratuito para que pueda estar más informado acerca de sus opciones y obtener más rápidamente su préstamos para pequeñas empresas.

Diccionario de términos de préstamos alternativos

Si desea saltar a un término específico, por favor haz clic aquí:

A S T

 

A

Adelanto de efectivo

En inglés: Merchant Cash Advance (MCA)

Un adelanto de efectivo es una opción de préstamo alternativo. Los MCAs no son préstamos tradicionales porque el dinero que usted recibe proviene de sus ventas futuras. Usted devuelve un MCA mediante un porcentaje de cada venta realizada con una tarjeta de crédito o débito.

Vea nuestra entrada de blog aquí para ver por qué los MCAs son malos para su pequeña empresa y contáctenos si necesita refinanciar su MCA.

Administración de Pequeños Negocios

En inglés: Small Business Association (SBA)

Desde 1953, la SBA ha ayudado y protegido los intereses de pequeñas empresas a lo largo y ancho de los Estados Unidos. La SBA ofrece ayuda financiera, contratos gubernamentales, asistencia por desastres, asesoramiento y eventos regionales.

Vea la rama de SBA de California para más información aquí.

Adquiriente

En inglés: Acquirer

Un adquiriente es un agente de ventas que trabaja para una ISO (Organización Independiente de Ventas) para encontrar nuevos comerciantes —dueños de pequeñas empresas como usted— para inscribirse en su ISO asociada.

Análisis de flujo de caja

En inglés: Cash flow analysis

El flujo de caja es el flujo de dinero que entra y sale de su negocio. Mantener un registro detallado de todos los ingresos y gastos puede ayudarle a manejar mejor las finanzas de su negocio. El análisis de flujo de caja requiere la existencia de registros y copias de las transacciones, así como una comprobación regular de a dónde está yendo su dinero para ver si puede continuar pagando lo que está pagando y a quienes esté pagando.

Lea nuestra blog por qué realizar un análisis de flujo de caja es importante para su pequeña empresa.

Año fiscal

En inglés: Fiscal year

Un año fiscal es un año de negocios que no coincide con el año calendario tradicional desde el 1 de enero al 31 de diciembre. Esto sucede porque algunos negocios tienen ciclos que no terminan cuando el calendario lo hace, como los comercios que tienen grandes ventas en diciembre y grandes devoluciones en enero, o escuelas que determinan su año fiscal para que comience cuando lo hacen las clases. En los Estados Unidos, los negocios tienen la opción de presentar sus impuestos en el año fiscal o en el año calendario.

Aseguramiento

En inglés: Underwriting

El aseguramiento es el proceso de revisión de su trasfondo financiero y su capacidad de pagar un préstamo. Este proceso normalmente comienza una vez que usted ha presentado todos los documentos requeridos por un agente prestamista. Luego su archivo de préstamo es pasado a un especialista entrenado para revisarlo y determinar si cumple con los requisitos del prestamista para emitir un préstamo.

B

Beneficio
En inglés: Profit
El beneficio es el dinero que su negocio genera a partir de las ventas luego de que los costos se restan. El beneficio también es llamado ingresos netos. La diferencia entre el beneficio y el rédito es que el rédito son los ingresos totales antes de restar cualquier costo.

C

Capital de trabajo

En inglés: Working capital

El capital de trabajo es el dinero que un negocio necesita para manejar las operaciones del día a día. Este dinero puede ser utilizado para comprar artículos de inventario o suministros, pagar a empleados y vendedores, etc.

Colateral
En inglés: Collateral
Un colateral es cualquier bien material que usted cuente en disponibilidad para poner en garantía por su préstamo. Estos bienes normalmente incluyen autos, casa u otras propiedades comerciales que puedan ser tomadas en posesión si usted fallara al pagar su préstamo. Típicamente, garantizar colaterales aumenta las posibilidades de que su préstamo sea aprobado o que se apruebe una suma mayor.

Compañías de Responsabilidad Limitada

En inglés: Limited Liability Company (LLC)

Una LLC es una entidad legal que puede poseer un negocio y asignar autoridad a un individuo para actuar en nombre del negocio. Muchas personas eligen establecer una corporación para proteger sus bienes personales de los riesgos legales asociados con poseer un negocio.

Corporación privada

En inglés: Private corporation

Una corporación privada es una entidad legal que puede poseer un negocio y asignar autoridad a un individuo para actuar en nombre del negocio. Muchas personas eligen establecer una corporación para proteger sus bienes personales de los riesgos legales asociados con tener una empresa.

D

La Declaración de Derechos de los Prestatarios de Pequeñas Empresas

En inglés: Small Business Borrowers Bill of Rights (BBOR)

La BBOR fue diseñada por Opportunity Fund y otros prestamistas alternativos para proteger a dueños de pequeñas empresas, como usted, de prestamistas abusivos e irresponsables. Si usted está considerando un préstamo de un prestamista alternativo, asegúrese de que la hayan firmado.

Lea nuestra blog para detalles específicos sobre los asuntos que cubre la Declaración de Derechos de los Prestatarios de Pequeñas Empresas.

E

Empresa emergente

En inglés: Startup

Una empresa emergente es un tipo de negocio. Las definiciones varían a partir de ciertos tipos de cultura empresarial, el número de empleados o miembros de junta, ciertos montos de ingresos o incluso los grados de innovación e impacto. En general una empresa emergente es una compañía nueva (desde un par de semanas a un par de años) pero apuntando a crecer con velocidad. Las compañías empresa emergente son diferentes de las pequeñas empresas porque típicamente tienen como objetivo un mercado más amplio, buscan un crecimiento rápido en lugar de un establecimiento estable, y obtienen financiamiento mediante inversores antes que préstamos.

F

Financiación colectiva

En inglés: Crowdfunding

El “Crowdfunding” es un tipo de financiamiento alternativo que reúne el dinero de un grupo de gente interesada en invertir en su negocio. Estas personas pueden ser familiares, amigos, inversores privados, clientes y cualquiera que oiga sobre sus necesidades financieras y desee ayudar. La financiación colectiva puede ser donaciones o puede ofrecer recompensas, como un producto o servicio.

I

Índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR)

En inglés: Debt Service Coverage Ratio

Un DSCR es calculado dividiendo sus ingresos anuales totales por cualquier pasivo actual que espere tener que pagar dentro del año. Este índice es una de las formas en las que los prestamistas evalúan su capacidad de pagar un préstamo. Un DSCR mayor que 1 significa que su empresa tiene la capacidad de pagar todas sus deudas actuales. La diferencia entre su DSCR y su DTI es que los bancos tienden a referirse al DTI para hipotecas y préstamos automotores, mientras que los prestamistas alternativos como Opportunity Fund tienden a referirse al DSCR.

Índice de deuda a ingresos (DTI)

En inglés: Debt to Income Ratio

Un DTI se calcula al dividir sus pagos mensuales de deuda por sus ingresos netos mensuales. Este índice es una de las formas en las que los prestamistas evalúan su capacidad de pagar un préstamo. Mientras más alto sea su porcentaje de DTI, menos probable será que su préstamo sea aprobado. No hay un porcentaje fijo que pueda descalificarlo para obtener un préstamo, ya que varía dependiendo de los prestamistas. La diferencia entre su DSCR y su DTI es que los bancos tienden a referirse al DTI para hipotecas y préstamos automotores, mientras que los prestamistas alternativos como Opportunity Fund tienden a referirse al DSCR.

Ingreso

En inglés: Revenue

El ingreso es el dinero que su negocio genera a partir de la venta de bienes y servicios. La diferencia entre el ingreso y el beneficio son los ingresos totales antes de restar cualquier costo.

Institución Financiera de Desarrollo Comunitario

En inglés: Community Development Financial Institution (CDFI)

Las CDFIs son prestamistas alternativos que están dedicados a ayudar a las pequeñas empresas y a sus comunidades. Estas instituciones privadas ayudan financiar negocios y organizaciones sin ánimo de lucro impulsadas por la comunidad. Opportunity Fund es una CDFI.

Para más información sobre CDFIs, vea el sitio web de Opportunity Finance Network aquí (en inglés).

L

Línea de crédito

En inglés: Line of credit

Una línea de crédito es una fuente constante de capital. Si su pequeña empresa cuenta con una línea de crédito, puede tomar más dinero y devolverlo cuando sea necesario. Una línea de crédito ejecutiva es similar a su tarjeta de crédito personal. Esta opción de financiación es una buena forma de construir crédito, pero podría requerir colateral.

M

Microfinanza

En inglés: Microfinance

La microfinanza es una industria que provee créditos tanto pequeños como grandes por fuera de los bancos tradicionales. La microfinanza también significa montos de préstamo mucho más pequeños que los bancos tradicionales. Mientras que un banco puede definir un pequeño préstamo comercial como 250 mil dólares o más, la microfinanza puede consistir de un préstamo mucho menor. La diferencia entre las microfinanzas y los préstamos alternativos es que los préstamos alternativos son una categoría de prestamistas, mientras que las microfinanzas son un tipo de servicio que puede ser ofrecido por prestamistas alternativos.

N

Número de Identificación de empleado (EIN)

En inglés: Employer Identification Number

Un EIN es un número que identifica su negocio en la IRS. Si su pequeña empresa no tiene aún un EIN, usted puede solicitar uno de forma gratuita y leer más información sobre los EINs aquí.

Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN)

En inglés: Individual Taxpayer Identification Number

Un ITIN es un número usado por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) con fines impositivos. Es emitido cuando un individuo no tiene, o no puede tener, un Número de Seguridad Social (SSN). El IRS emite ITINs sin importar el estatus inmigratorio, siempre que se le requiera presentar impuestos en los Estados Unidos.

Para más información, vea la página del IRS aquí.

O

Organización Independiente de Ventas

En inglés: Independent Sales Organization (ISO)

Una ISO es una compañía de terceros, como Opportunity Fund, que trabaja con dueños de pequeñas empresas ofreciendo Servicios Comerciales. Actúan como nexo entre usted y organizaciones de Procesamiento para Comerciantes como First Data, VISA, MasterCard, etc.

P

Pasivos

En inglés: Liabilities

Los pasivos son obligaciones financieras que su negocio ha acumulado con el tiempo y no ha pagado. Los pasivos son clasificados ya sea como actuales (se espera que serán solucionados/finalizados dentro del año fiscal) o de largo plazo (se espera que tomará más de un año para ser solucionados/finalizados). Ejemplos de pasivos son salarios y sueldos, hipotecas, deudas actuales no pagadas, intereses debidos sobre deudas, impuestos a los ingresos, demandas, bonos por pagar, responsabilidades de garantía, y otros grandes gastos.

Pequeña empresa

En inglés: Small business

Una pequeña empresa es una compañía que típicamente genera menos de cinco millones de dólares de rédito cada año y que tiene menos de 100 empleados. Estos números varían de acuerdo a las fuentes.

Las pequeñas empresas son distintas de las empresas emergentes porque generalmente son más estables, han estado en funcionamiento durante más tiempo, tienen como objetivo un mercado mucho más chico y obtienen financiamiento mediante préstamos antes que inversores. A veces se llaman “PYMES” (pequeñas y medianas empresas).

Préstamo a plazo

En inglés: Term loan

Un préstamo a plazo es el tipo más común de préstamo disponible para pequeñas empresas. Este tipo de préstamo tiene una tasa de interés fija, un término de reembolso fijo, y un número fijo de pagos. Los préstamos a plazo pueden variar en duración de un par de meses a un par de años. Estos se llaman préstamos a corto plazo o préstamos a largo plazo.

Préstamos alternativos

En inglés: Alternative loans

Los préstamos alternativos son una opción de financiamiento por fuera de un banco o una unión de crédito. Las opciones de los préstamos alternativos incluyen Adelantos de Efectivospréstamos CDFIfinanciación colectiva, etc. Estos tipos de préstamos alternativos son buenos para las empresas pequeñas que no califican para préstamos tradicionales de un banco o una unión de crédito. Sin embargo, ya que los tipos de negocios rechazados por los bancos son a menudo “más riesgosos” por su historial de crédito o por el tipo de industria, las opciones de préstamos alternativos son típicamente más caras que los préstamos bancarios tradicionales.

Propietario único

En inglés: Sole proprietor

Un único propietario es una persona que posee una pequeña empresa en su totalidad cuando no han establecido una LLC o una Sociedad. Este individuo es responsable por las decisiones importantes en relación a las operaciones de la empresa y asume todos los riesgos si el negocio está en problemas. ¡Esto significa usted!

Puntaje FICO

En inglés: FICO score

Un puntaje FICO es un número asignado por las agencias de crédito que toma en consideración sus deudas personales pasadas y presentes para determinar si es merecedor de un crédito. Si bien el puntaje FICO es un puntaje de crédito personal, es una de las muchas cosas que un prestamista podrá observar al decidir si usted califica para un préstamo.

S

Sub-bancarizado

En inglés: Underbanked

Sub-bancarizado significa que su pequeña empresa no cuenta con el financiamiento que necesita. Una empresa sub-bancarizado tiene acceso a poco o nada de capital y encuentra significativamente más difícil crecer.

Lea nuestro blog para una definición más profunda sobre lo que significa sub-bancarizado a su empresa y su comunidad.

T

Tasa de Interés Annual (TIA)

En inglés: Annual Percentage Rate (APR)

TIA/APR es el costo del crédito del prestamista en una tasa anual. El APR incluye todos los cargos del préstamo e intereses. Esto puede ser un indicador útil al comparar préstamos y es importante para entender el verdadero costo de un préstamo.

Tasa de interés anual (TIA) preferencial

En inglés: Prime rate

Una TIA preferencial es una tasa de interés estándar establecida por el gobierno federal. Muchas instituciones de préstamos usan esta tasa ya sea como una guía para determinar sus propias tasas de interés o para establecer sus tasas de interés bajo el estándar federal.

 

Para obtener información sobre los préstamos a pequeñas empresas de Opportunity Fund, contactanos a 866-299-8173 o por email a loans@opportunityfund.org. Para preguntas sobre su préstamo existente u otras preguntas sobre servicio al cliente, contactanos a 866-299-8173 o por email  a sbhelp@opportunityfund.org.


Opportunity Fund es el prestamista sin fines de lucro más grande y de más rápido crecimiento para pequeños negocios de California. El año fiscal pasado, hemos otorgado $60M en préstamos para ayudar a más de 2.200 propietarios de pequeños negocios a invertir en sus negocios. Opportunity Fund invierte en propietarios de pequeños negocios que no tienen acceso al financiamiento tradicional. Como miembro fundador y signatario de la Declaración de Derechos para los Prestatarios, creemos en el importante papel que juegan las pequeñas empresas en nuestra comunidad y en la economía, y propendemos a ayudar a los propietarios a tener éxito financiero.